Cómo solicitar una tarjeta de crédito sin historial crediticio

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Aprenda cómo solicitar tarjeta de crédito sin historial crediticio puede ser una experiencia estresante, especialmente si se le ha negado en el pasado. Entender cómo funciona el proceso de solicitud y qué hay que saber antes de solicitarla puede ayudar a mejorar sus probabilidades de aprobación.

Dependiendo del emisor de la tarjeta, es posible que pueda solicitarla en línea, por teléfono o en la sucursal de su banco o cooperativa de crédito local. Si bien algunos detalles pueden variar según el emisor, normalmente tendrá que proporcionar la siguiente información cuando realice la solicitud:

tarjeta de crédito sin historial crediticio
Solicitar una tarjeta de crédito sin historial crediticio (Foto: Pixabay)

Nombre completo
Dirección e información de contacto
Fecha de nacimiento y apellido de soltera de la madre
Número de Seguridad Social o número de identificación de contribuyente individual (ITIN)
El ingreso bruto anual y su fuente
Estado de residencia

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Durante este proceso, también podrá añadir usuarios autorizados y solicitar una transferencia de saldo de otra tarjeta de crédito sin historial crediticio. Luego revisará los términos de la tarjeta y su información y la enviará.

En la mayoría de los casos, obtendrá una respuesta en un minuto: aprobación, negación o pendiente. Si la solicitud está pendiente, normalmente recibirá una carta por correo con una decisión en 7-10 días hábiles. Si es aprobada, se le asignará un límite de crédito y una tasa de interés, y normalmente recibirá su tarjeta por correo en un par de semanas.

Incluso si tienes un crédito estelar, nunca hay garantía de que te aprueben una tarjeta de crédito sin checar buró. Además de su puntaje de crédito, los emisores de tarjetas también consideran su relación deuda/ingresos, cuánto dinero gana y los elementos de su informe de crédito.

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A continuación, le indicamos cómo mejorar sus posibilidades de ser aprobado:

Solicite una tarjeta de crédito sin historial crediticio en el rango de su puntaje crediticio: Revise su puntaje crediticio antes de solicitarla. La mayoría de las tarjetas de crédito sin requisitos de recompensas requieren al menos un buen crédito, lo que típicamente significa un puntaje FICO de 670 o más. Si tu puntaje aún no está ahí, busca tarjetas de crédito sin buró malas o buenas, dependiendo de dónde se encuentre tu puntaje en el espectro.

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Mejore la relación entre sus deudas y sus ingresos: DTI para abreviar, esta proporción se calcula dividiendo el total de los pagos mensuales de tus deudas por tu ingreso bruto mensual. Cuanto más bajo es, mejores son las posibilidades de que te aprueben. Puedes reducir tu DTI pagando la deuda o aumentando la cantidad de dinero que ganas.

Evita solicitar demasiadas tarjetas: Prácticamente cada vez que solicitas un crédito, el prestamista investiga tu informe de crédito. Esta consulta permanece en su informe de crédito durante dos años, y tener múltiples consultas en un corto período podría ser una señal de alerta para los prestamistas. Si le han negado una tarjeta recientemente, espere a mejorar su situación crediticia antes de volver a solicitarla.

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Revise su informe de crédito: Su informe de crédito contiene su historial de crédito, y le permitirá identificar las áreas que necesita abordar. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres agencias de crédito cada 12 meses.

Mientras lo lee, compruebe que no haya posibles inexactitudes o fraudes que pueda disputar que se hayan corregido o eliminado; esto también puede ayudar a mejorar su puntuación de crédito. Si bien estos pasos no garantizan la aprobación, pueden mejorar significativamente sus probabilidades.