Si sufriera una enfermedad temporal o necesitara que alguien interviniera rápidamente para pagar sus cuentas, ¿estaría su economía lo suficientemente organizada como para que pudiera manejarla?
Las interrupciones en la vida diaria pueden ocurrir en cualquier momento, y los expertos dicen que nuestras finanzas son particularmente vulnerables a los giros de la vida si no tenemos un plan de respaldo para emergencias.
Puede que no importe tanto si su factura telefónica se retrasa un mes, pero si no paga la prima de un seguro de vida y tiene 80 años, su póliza puede caducar, lo que hace difícil conseguir una nueva, dice Burskey.
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Cuando tus finanzas están organizadas al punto de poder entregarlas si estás en un aprieto, te da tranquilidad, dice Amy Tokos, una organizadora profesional certificada con sede en Omaha, Nebraska, y presidenta entrante de la Asociación Nacional de Profesionales de la Productividad y la Organización. «Puedes irte de vacaciones y si por casualidad te enfermas puedes hacer que alguien entre por la puerta y no te agobies por todas las cosas que hay que cuidar», dice.
Ya sea que tengas un sistema financiero que sólo tú entiendes o que tus economías estén en un estado de desorden, aquí tienes algunos pasos para empezar.
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Ocúpate de las legalidades
Un poder financiero le da a alguien la autoridad legal para tomar acciones financieras en su nombre. La persona a la que le das esta responsabilidad debería ser alguien en quien confíes, dice Burskey. Una vez que decidas a quién le darás esta responsabilidad, hazle saber que lo has hecho y lo que esperas de él, añade Burskey.
Observa y documenta tu rutina
A menudo nos encargamos de las tareas diarias y mensuales en piloto automático, Tokos sats. Eso significa que puedes hacer lo que hay que hacer sin pensar en ello. Como resultado, «no vas a poder decir inmediatamente, ‘Esto es todo lo que alguien necesita saber’, porque te vas a perder algo», dice. Toma un cuaderno de notas o tu teléfono inteligente y documenta cada tarea financiera que completes en un mes determinado para tener una lista actualizada de las responsabilidades mensuales.
Tenga un lugar para los papeles importantes
Los administradores de dinero diarios ayudan a los consumidores a manejar sus gastos mensuales y a manejar sus cuentas todo el tiempo, dice Barbara Boustead, miembro de la junta de la Asociación Americana de Administradores de Dinero Diarios. Una de las primeras cosas que Boustead instruye a los clientes es crear una carpeta o archivo con todos los documentos financieros importantes como pólizas de seguro y cuentas de inversión para su economía. Otra información que debe tener a mano incluye contraseñas en línea y cuentas de préstamo. «Yo lo llamo un kit de preparación para emergencias, donde me aseguro de que todos mis documentos importantes estén en un solo lugar», dice Boustead.
