La deuda es el resultado de pedir dinero prestado, ya sea que esté solicitando un préstamo estudiantil para financiar su educación, obteniendo una hipoteca para comprar una casa o simplemente usando una tarjeta de crédito para comprar alimentos. Mientras que algunos tipos de deuda son malos, existe una deuda buena. He aquí cómo distinguirlas.
¿Qué es una deuda buena?
En general, una deuda puede considerarse buena si te ayuda o beneficia de manera positiva.
«Una buena deuda es cualquier deuda que aumenta tu patrimonio neto y/o que te proporcionará beneficios en el futuro», dijo Krystal Pino, contadora pública certificada y fundadora de Nomad Tax.
Sin embargo, es importante señalar que una buena deuda puede convertirse en una mala deuda si no se gestiona adecuadamente. Por ejemplo, el pago tardío o el incumplimiento de una deuda buena puede afectar negativamente a su puntuación crediticia si se cobra como una deuda mala.
Ejemplos de deudas buenas
La deuda de un préstamo estudiantil se caracteriza a menudo como una buena deuda ya que estás haciendo una inversión en tu educación. Idealmente, esa inversión se paga después de que te gradúes y uses tu título para conseguir un buen trabajo. La recompensa por asumir una deuda estudiantil es un mayor potencial de ingresos.
Una hipoteca también se considera una buena deuda, ya que está ligada a un bien específico, es decir, una casa.
«Las hipotecas generalmente tienen tasas de interés bajas, y el largo plazo permite pagos mensuales manejables», dijo Pino. «Los intereses de una hipoteca también son deducibles de impuestos, e idealmente el valor de su casa aumentará con el tiempo, generando un retorno de su inversión».
Los préstamos empresariales también podrían ser categorizados como buena deuda si el tomar un préstamo te permite escalar y aumentar las ganancias. Los préstamos para automóviles o préstamos personales para pagar deudas médicas podrían considerarse como buena deuda o neutros, dependiendo de las tasas de interés que esté pagando.
¿Qué es una deuda mala?
La deuda mala es lo opuesto a la deuda buena en el sentido de que probablemente no haya una recompensa o beneficio a largo plazo al asumirla. Y las tasas de interés que pagas por una deuda mala pueden hacer que sea una forma más cara de pedir prestado.
Cómo manejar las deudas buenas y malas
Con una buena deuda, como una hipoteca o un préstamo estudiantil, las mejores maneras de manejarla incluyen pagar a tiempo cada mes y buscar oportunidades para reducir los costos de los préstamos. Refinanciar los préstamos estudiantiles a una tasa más baja, por ejemplo, podría ahorrarle dinero en intereses y reducir sus pagos mensuales. Lo mismo ocurre con la refinanciación de un préstamo hipotecario.
En el caso de las deudas incobrables, como las tarjetas de crédito, los préstamos personales de alto interés o los préstamos a plazos, debería buscar formas de pagar esas deudas incobrables.
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En cuanto a cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito, por ejemplo, podría considerar una transferencia de saldo para que sea más asequible. Una transferencia de saldo puede ser la mejor manera de consolidar la deuda de la tarjeta de crédito si puede hacerlo con una tasa de interés del 0 por ciento. Los préstamos de consolidación de deuda también son una opción para pagar las tarjetas de crédito y otras deudas incobrables.
¿Son los préstamos de consolidación de deudas una buena idea? Tal vez, si puedes obtener uno a una tasa de interés baja y eres diligente para no crear más deudas incobrables.
Sin embargo, la clave para gestionar tanto las deudas buenas como las malas es centrarse en pagarlas.
