Cómo lidiar con las deudas de tarjeta de crédito en su día a día

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Si tienes deudas de tarjetas de crédito, no estás solo. De hecho, cerca del 61% de los estadounidenses tienen una tarjeta de crédito y los titulares tienen un saldo promedio de 6.194 dólares, según Experian. Aunque puede valer la pena tener una tarjeta que te dé la oportunidad de ganar muchas recompensas, todos esos ahorros no sirven de nada si tienes un saldo y pagas altos intereses.

Hay muchas maneras de pagar la deuda de la tarjeta de crédito, pero no todas son iguales. Si quieres afrontar tu deuda de frente, tendrás que considerar los tipos de interés, los honorarios, cuánto puedes pagar y más antes de decidirte por el mejor método de pago.

Deudas de la tarjeta de crédito (Foto: Pixabay)
Deudas de la tarjeta de crédito (Foto: Pixabay)

*Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito
*Usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo
*Consolidar la deuda con un préstamo personal
*Pedir prestado dinero a la familia
*Pagar primero la deuda de alto interés
*Pagar primero el saldo más pequeño
*Usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

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Una forma inteligente de salir de la deuda es completar una transferencia de saldo. Puedes transferir la deuda de una tarjeta de crédito de alto interés a una tarjeta de crédito de transferencia de saldos que no ofrece intereses hasta 21 meses.

Las tarjetas de transferencia de saldos a menudo tienen límites máximos en cuanto al monto de la deuda que puede transferir, y no puede completar una transferencia entre tarjetas emitidas desde el mismo banco. Asegúrese de leer la letra pequeña antes de solicitar una transferencia. También tenga en cuenta que a menudo se requiere un crédito bueno o excelente (con una puntuación de 670 o más) para una tarjeta de crédito de transferencia de saldos.

Averigüe más sobre cómo aprovechar al máximo su transferencia de saldo.

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Consolidar la deuda con un préstamo personal
Los préstamos personales pueden ser una buena alternativa a las transferencias de saldos si se tiene una gran cantidad de deuda. Si su deuda está repartida entre varias tarjetas de crédito, puede consolidarla en un préstamo personal. Y dependiendo de su puntaje de crédito, puede calificar para un monto de préstamo que cubrirá todo su saldo.

Un préstamo personal le proporciona una cantidad fija de dinero durante un período de tiempo determinado y a una tasa de interés fija. Las tasas de interés de los préstamos personales rara vez son del 0%, pero a menudo son más bajas que las de mantener un saldo en su(s) tarjeta(s) de crédito actual(es).

Pida prestado dinero a su familia o amigos
Si su crédito es malo (puntajes inferiores a 580), puede tener dificultades para calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldos o un préstamo personal. Como alternativa, puedes pedirle un préstamo a un familiar o amigo cercano.

Asegúrate de establecer un plan de pago antes de pedir un préstamo y cúmplelo para no arriesgarte a dañar tu relación.

Pague primero la deuda de alto interés
Si tienes deudas en varias tarjetas de crédito, generalmente es una buena idea empezar a pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta. Esto se llama el método de avalancha de pago de la deuda. Puedes minimizar los intereses que acumulas de esta manera, lo que te ayudará a ahorrar dinero a largo plazo.

Si completó una transferencia de saldo, pero no pudo transferir toda su deuda a la tarjeta introductoria de 0% APR, pague primero los saldos pendientes de la tarjeta de alto interés, pero aún así asegúrese de pagar el mínimo en su tarjeta de transferencia de saldo. Después de que el saldo de alto interés sea pagado, puedes empezar a abordar la deuda en tu tarjeta de transferencia de saldo de forma más agresiva.

Del mismo modo, si ha consolidado la deuda con un préstamo personal o un préstamo de familiares o amigos, priorice el pago de los saldos de interés alto primero. Por ejemplo, supongamos que tiene dos tarjetas de crédito, cada una con un saldo de $1.000, pero una tarjeta tiene una tasa de interés anual del 25% y la otra del 15%. Después de pagar los mínimos cada mes, debe colocar el dinero del préstamo en el saldo de la tarjeta con el 25% de APR primero. Luego, el resto de los fondos del préstamo pueden destinarse al saldo de la APR más bajo.

Lea más: Cómo solicitar una tarjeta de crédito y aumentar sus chances

Pague primero el saldo más pequeño
Una alternativa al método de avalanchas es el método de bola de nieve para el pago de la deuda: Pagar primero el saldo más pequeño puede ser una buena manera de aumentar la confianza y comenzar a pagar la deuda. Digamos que tienes un saldo de 5.000 dólares en una tarjeta y un saldo de 1.000 dólares en otra. Si comienza a pagar primero el saldo de $5,000, puede parecer que apenas está haciendo mella en su deuda total de $6,000.

Pero si paga primero el saldo de $1,000, podrá ver su progreso más pronto y sentirse más seguro de su capacidad para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

Los asesores financieros generalmente no recomiendan el método de la bola de nieve, porque a veces puede resultar en más cargos por intereses en comparación con si pagara primero la deuda de altos intereses. Pero al final del día, lo más importante es crear un plan de pago de la deuda que puedas cumplir.