Cómo bajar su puntuacion de crédito en 5 pasos

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La deuda de la tarjeta de crédito puede ser paralizante para su bienestar financiero, y una vez que haya acumulado un gran saldo, puede sentirse como si no hubiera salida. Si alguna vez te has sentido así, no estás solo. Aquí te mostramos cómo bajar su puntuación de crédito

Si realmente quiere deshacerse de su deuda, conseguir una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito podría ayudarle a ahorrar dinero y acelerar el pago de su deuda. Aquí hay algunas formas de hacer que eso suceda.

cómo bajar su puntuación de crédito (Foto: Pixabay)
cómo bajar su puntuación de crédito (Foto: Pixabay)

1. Llame a su compañía de tarjeta de crédito

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Si bien es posible que no pueda obtener una reducción permanente de la tasa de interés de su tarjeta de crédito de esta manera, puede negociar una tasa más baja temporalmente, lo cual puede ser útil si sólo está buscando pagar alguna deuda de las fiestas.

Empiece por explicar amablemente su razonamiento para pedir una tasa de interés más baja. Si siempre has hecho tus pagos a tiempo, señala tu historial de ser un buen cliente. También puede ser útil si sus ingresos han aumentado o su puntuación de crédito ha mejorado desde que abrió la cuenta por primera vez.

Si no obtiene lo que está pidiendo, sea cortés. Pero no tenga miedo de llamar de nuevo y hablar con otro agente.

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2. Solicite una tarjeta de crédito de bajo interés

Algunas cooperativas de crédito e incluso bancos ofrecen tasas de interés de tarjetas de crédito de un solo dígito. Estas tarjetas de crédito de bajo interés pueden permitirle transferir su saldo y aprovechar la tasa más baja de su deuda actual, así como cualquier nuevo cargo que haga a la cuenta.

Consulte con sus cooperativas de crédito locales y bancos de la comunidad para comparar las tarjetas de crédito, para que pueda encontrar la que mejor se adapte a usted. Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito de bajo interés a menudo requieren un crédito excelente, lo que típicamente significa una puntuación de crédito FICO en los 700 altos.

3. Solicite una tarjeta de crédito de transferencia de saldos

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldos ofrecen promociones introductorias de baja o cero por ciento de APR, que pueden durar entre seis y 21 meses. Eso puede darte un tiempo valioso para hacer una gran mella en tu deuda.

Tenga en cuenta, sin embargo, que la mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldos cobran un cargo por adelantado por transferencia de saldos, que suele ser del 3 al 5 por ciento del monto de la transferencia. Además, una vez que el período promocional finaliza, generalmente se puede esperar una tasa de interés alta nuevamente. Es una excelente forma de cómo bajar su puntuación de crédito

4. Mejora tu crédito

Si actualmente no califica para una tarjeta de crédito de bajo interés o para una tarjeta de crédito de transferencia de saldos, tómese un tiempo para trabajar en la mejora de su crédito. Las formas de hacerlo incluyen:

Ponerse al día con los pagos atrasados y seguir pagando a tiempo.
Pagar los saldos de las tarjetas de crédito.
Solicitar a un familiar con crédito estelar que lo agregue como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito.
Evitar nuevas deudas a menos que sea absolutamente necesario.
Con estos y otros consejos para mejorar el crédito, es posible que pronto califique para una mejor tasa de interés de la tarjeta de crédito.

5. Haga un plan de administración de deudas

Lea más: Cuatro señales de que no debería usar su tarjeta de crédito

Si la situación de su deuda de tarjetas de crédito es grave, puede ser conveniente solicitar la ayuda de un asesor de crédito, que puede ayudarle a establecer un plan de gestión de la deuda. Con este plan, usted hará un pago mensual a la agencia de asesoría de crédito, que luego lo dividirá y pagará a sus acreedores en su nombre.

Las agencias de asesoramiento crediticio también pueden negociar tasas de interés y pagos más bajos para ti.

La trampa es que se le puede exigir que cierre sus cuentas de tarjeta de crédito, lo que puede afectar negativamente su puntuación de crédito. Además, los planes de administración de deudas suelen venir con una pequeña cuota mensual, por lo que es mejor considerar uno sólo si no tienes muchas otras opciones, pero anímese a intentar entender cómo bajar su puntuación de crédito.