En tiempos de Reforma Previsional, es natural que la jubilación sea uno de los temas más importantes en la agenda de los círculos de amigos y en las noticias. Especialmente para aquellos que ya se acercan a este período, varias incertidumbres sobre este tema son motivo de preocupación.
En este momento, con tantas nuevas posibilidades de reglas y pagos, es común que la gente piense más acerca de lo que podría haber hecho para tener un mejor futuro durante la vejez y su jubilación, sin miedo financiero.
¿Ha pasado parte de su tiempo pensando en los números correctos para determinar exactamente cuánto dinero necesita ahorrar para su jubilación? ¿Cuánto has ahorrado hasta ahora para este propósito? ¿Has calculado cuántos años durará este dinero? Si realmente está decidido a planificar su jubilación, es posible que haya pasado algunas noches intranquilas calculando y recalculando cuánto dinero necesitará en los próximos años, y pensando en cuánto ha ahorrado.
En Brasil, según datos de Anbima (Asociación Brasileña de Entidades de Mercados Financieros y de Capitales), el 56% de los brasileños no hacen ningún tipo de reserva financiera para el futuro. Ahora, con la aprobación de las nuevas reglas del Seguro Social, tener un plan financiero para jubilarse se ha vuelto aún más importante.
En promedio, los asalariados que representan el Top 10 en términos de ingresos ganados ahorraron el equivalente a dos años de trabajo, según un estudio del Schwartz Center for Economic Policy Analysis. Según el estudio, «para los trabajadores que ganan más de $115.000 al año (R$481.000), el monto promedio ahorrado fue de $200.000 (R$837.000). Pero eso es sólo un comienzo comparado con lo que la mayoría de la gente necesita.
¿Cómo se determina la cantidad de dinero que realmente se necesita?
Una pauta citada con frecuencia es la «Regla de 25», que dice que usted debe multiplicar sus gastos anuales totales por 25 para determinar cuánto necesita ahorrar antes de jubilarse. Así que si planea gastar $50,000 al año en jubilación, necesita ahorrar $1.25 millones. Para tener $100,000 al año para gastar a su mejor edad, necesitará $2.5 millones. Y así sucesivamente.
La Regla de 25 es un buen punto de partida, pero no es una solución rígida y única. Usted necesitará tomar en cuenta los impactos de la inflación y los costos del cuidado de la salud, entre otros gastos que varían según la personalidad. Después de todo, hay quienes aman pasar el tiempo gastando el dinero ahorrado en juegos de casino en línea, por ejemplo. O en viajes mensuales. Lo que importa es que si vas a pecar, es por el exceso – no por la falta.
La realidad del ahorro para la jubilación
Según un estudio del Centro de Longevidad de Stanford, las personas necesitan ahorrar entre el 10 y el 17 por ciento de sus ingresos si planean jubilarse a los 65 años, incluso si comienzan a los 25 años. Sin embargo, la gran mayoría está reservando sólo entre el 6 y el 8 por ciento, aproximadamente la mitad de lo que deberían ahorrar.
Según el informe: «Las tendencias de debilidad más destacadas son la seguridad financiera. No es sorprendente que estemos asistiendo a cambios sin precedentes en la esperanza de vida y, al mismo tiempo, experimentando un período de incertidumbre económica. Juntos, estos cambios ponen a generaciones de personas en un riesgo enorme y de por vida debido a la inseguridad financiera.
Es importante considerar que para estar seguro, usted necesita planear su dinero para que dure por lo menos 95 o 100 años, si usted es uno de los afortunados que alcanzará esa edad. Y aquí no vale la pena subestimar la longevidad! La vejez llegará para todos, y eso necesita ser manejado racionalmente para su jubilación.
Y usted, ¿qué porcentaje de los ingresos de su familia está ahorrando? ¿Cuántos años de sus gastos anuales ha ahorrado? Las respuestas a estas preguntas determinarán si tiene o no la libertad de aprovechar al máximo su jubilación.
