Qué pasa si dejas de pagar tu tarjeta de crédito

Todo el mundo sabe lo importante que es pagar la cuenta de la tarjeta de crédito a tiempo, pero a veces los pagos atrasados ocurren. Puede ser sólo una cuestión de olvido, o puede que te encuentres incapaz de pagar debido a problemas financieros. Por eso te informamos aquí lo que pasa si dejas de pagar tu tarjeta de crédito.

Independientemente de que haya omitido recientemente un pago con tarjeta de crédito o no, es bueno saber cuáles pueden ser las consecuencias. Las posibles repercusiones dependerán de la demora en el pago. Aquí hay una línea de tiempo que cubre las penalidades que puede enfrentar después de un día, un mes, dos meses y más.

dejas de pagar tu tarjeta de crédito (Foto: Pixabay)
dejas de pagar tu tarjeta de crédito (Foto: Pixabay)

Una mujer estresada revisando sus facturas en una mesa con un portátil.
Fuente de la imagen: Getty Images

Un día
Penas potenciales:

Un cargo por retraso
Cancelación de la oferta inicial de 0% de APR
Tan pronto como el pago de su tarjeta de crédito se retrase, el emisor de la tarjeta puede cobrarle un cargo por retraso. La cantidad máxima que una compañía de tarjetas de crédito puede cobrar legalmente por el primer cargo por retraso de un titular de tarjeta es de 29 dólares a partir de 2020. En cualquier pago tardío adicional dentro de los seis ciclos de facturación, la cantidad máxima del cargo es de 40 dólares. El monto del recargo por mora tampoco puede exceder el monto del pago mínimo que usted no realizó.

Muchas tarjetas de crédito renuncian automáticamente a su primer recargo por mora o no cobran recargo alguno. Aunque no sea el caso de su tarjeta, es posible que pueda hacer que el emisor de la tarjeta le exima del cargo si llama y pregunta. Los emisores de tarjetas a menudo dan un poco de margen a los titulares de las tarjetas la primera vez.

Afortunadamente, su pago atrasado no afectará su puntaje crediticio sólo porque esté un día o incluso una semana atrasado. Eso no puede suceder hasta por lo menos 30 días sin un pago.

30 días
Penas potenciales:

Segundo cargo por retraso (total posible de cargos: 69 dólares)
Disminución del puntaje crediticio relacionadas a si  dejas de pagar tu tarjeta de crédito
Al cumplirse los 30 días, la compañía de la tarjeta de crédito puede añadir otro cargo por retraso. Como es el segundo cargo por retraso en seis ciclos de facturación, puede ser de hasta 40 dólares. Y eso no es lo peor de todo. También es cuando la cuenta de la tarjeta de crédito podría ser reportada como 30 días atrasada debido a las oficinas de crédito. Si eso sucede, hará que su puntaje crediticio baje.

La cantidad que su puntuación de crédito disminuya dependerá de su historial de crédito y de lo bueno que haya sido su puntuación. Si tiene un excelente puntaje crediticio, podría caer hasta 110 puntos.

60 días
Penas potenciales:

Tercera tasa de retraso (total posible de tasas: 109 dólares)
Disminución del puntaje crediticio
Penalidad APR
Cancelación de la oferta inicial de 0% de APR
Después de otro mes sin pagar la cuenta de su tarjeta de crédito, podría recibir un tercer cargo por retraso. El emisor de la tarjeta puede informar que su cuenta está atrasada 60 días debido a las oficinas de crédito, lo que perjudicará aún más su puntaje crediticio.

A los 60 días de mora es también cuando el emisor de la tarjeta puede legalmente evaluar una APR de penalización a su cuenta. Una APR de penalización es más alta que la APR estándar de una tarjeta de crédito y puede aplicarse tanto a su saldo actual como a cualquier otro cargo futuro. Además, si su tarjeta tiene una oferta inicial de APR del 0% que ha podido mantener hasta este momento, el emisor de la tarjeta podría optar por cancelarla.

Si paga a tiempo durante seis meses, el emisor de la tarjeta debe volver a la APR estándar sobre su saldo, pero puede seguir cobrando la APR de penalización sobre cualquier compra futura que realice. Aunque no todas las compañías de tarjetas de crédito hacen esto, tendrás que comunicarte con la tuya para ver cuánto tiempo durará la APR de penalización.

90 días
Penas potenciales:

Cuarto cargo por retraso (total posible de cargos: 149 dólares)
Disminución del puntaje crediticio
Cierre de la cuenta
Cargue…
Una vez más, usted recibirá otro cargo por retraso y su puntaje crediticio caerá aún más cuando su tarjeta llegue a 90 días de retraso.

Este es también el momento en que usted corre el riesgo de que el emisor de la tarjeta cierre su tarjeta de crédito y le cobre el saldo, lo que significa vender la deuda a una agencia de cobro. Ya no podrá utilizar la tarjeta de crédito, los cobradores de deudas comenzarán a contactarlo y usted tendrá otra marca negativa en su expediente de crédito. Alternativamente, el emisor de la tarjeta podría enviar su cuenta a su propio departamento interno de cobros para intentar cobrar la deuda primero.

La fecha en que su tarjeta de crédito sea cerrada y cargada dependerá de la compañía de la tarjeta de crédito. Podría ocurrir a los 90 días, 120 días o más tarde. La fecha límite absoluta suele ser de 180 días.

Lea más: Las manos de tarjeta de crédito, entienda a fondo

¿Qué pasa si dejas de pagar tu tarjeta de crédito? Si no pagas la deuda, la agencia de cobros podría demandarte por lo que debes.

Evitar problemas de pago con su tarjeta de crédito
Como puedes ver, no quieres llegar tarde a la cuenta de tu tarjeta de crédito. Incluso el no hacer un pago en un día puede costar dinero, lo que es razón suficiente para establecer un recordatorio para usted mismo o para establecer pagos automáticos.

Si no has hecho un pago, lo importante es ponerse al día lo antes posible. Como las penalizaciones son mucho peores cuanto más tiempo esté atrasada su cuenta, no querrá esperar.