La idea de hacerse cargo de las finanzas de tus padres ancianos puede ser estresante por muchas razones.
Primero, escuchas tantas historias sobre el abuso financiero de los ancianos, y por supuesto, nunca quieres aparecer como si eso fuera lo que estás haciendo. Puede que tus padres no estén abiertos a la idea y que tus hermanos también tengan un problema con ella, pero a menudo, a medida que nuestros padres envejecen, es la mejor y más responsable elección que alguien más se encargue de sus finanzas.
Hay consideraciones emocionales y financieras a tener en cuenta al hacerlo.
¿Cuándo deberÃas considerarlo?
El tiempo es una parte importante de hacerse cargo de las finanzas de tus padres y es algo con lo que puedes luchar. Decirle a tu padre o madre mayor que necesita cambiar su vida, como por ejemplo no conducir o quizás mudarse de su casa, a menudo se encuentra con resistencia y enojo. Es difÃcil para todos.
Hay algunas señales obvias de que necesitas tomar el control. Por ejemplo, si uno o ambos padres son vÃctimas de una estafa de abuso de ancianos, o si ves signos graves de olvido.
Si tu padre o tu madre se olvidan de hacer pagos importantes, eso también es una señal de alerta que significa que una conversación podrÃa estar justificada.
Una enfermedad fÃsica o una cirugÃa importante puede significar que, desde el punto de vista logÃstico, alguien más tiene que intervenir.
Muchos expertos financieros creen que es mejor estar siempre alerta a las señales de alarma y actuar lo antes posible.
Si esperas demasiado tiempo para mantener las conversaciones, los problemas pueden ser tan grandes que no puedas volver a caminar, o podrÃas tener que ser más agresivo en la forma de manejar la situación y eso podrÃa causar fricciones en tus relaciones familiares.
Mientras tus padres estén en buena forma, es mejor involucrarse gradualmente, en lugar de tener que hacer algo que requiera que obtengas un poder notarial.
Si esperas hasta que las cosas estén en un punto de crisis, puede sumarse a las emociones ya altas.
Si adoptas un enfoque proactivo, comienza por obtener la información de contacto de las instituciones bancarias de tus padres, su asesor de inversiones y una lista general de las cuentas que tienen. Esa es una buena base para futuras discusiones.
Ten cuidado con tu tono al abordar la conversación. No menosprecies a tus padres ni seas crÃtico. Mantente positivo y deja claro a tus padres que estás aquà para ayudar.
Si tus padres parecen muy reacios, empieza con una cosa a la vez.
Cómo empezar
Una vez que hayas hablado con tus padres sobre trabajar con ellos en sus finanzas, los siguientes son los pasos para empezar:
-Saber dónde se encuentran todos los documentos importantes y cómo acceder a ellos. Esto puede incluir certificados de matrimonio, registros militares, pólizas de seguro, hipotecas, deudas, declaraciones de impuestos y directivas anticipadas.
-Reúne una lista con la información de contacto de cualquier persona que asesore a tus padres, incluyendo no sólo a los asesores financieros, sino también a los abogados.
-Reúne cualquier información de seguro médico, incluyendo información de Medicare y cualquier seguro complementario.
-Repasa los gastos de tus padres y empieza a crear planes para afrontarlos.
-DeberÃas hacer una lista de los bienes y gastos de las finanzas de tus padres antes de pagar cualquier factura. Si tus padres no tienen suficiente dinero para cubrir todos sus gastos, tendrás que priorizar.
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Si tus padres tienen una caja de seguridad y la abres, hazlo con un testigo.
Tendrás que hacerlo con tus padres, o tendrás que mostrar al banco un fideicomiso en vida o un formulario de poder notarial. Por esta misma razón, no deben guardarse en una caja de seguridad.
DeberÃas grabarte haciendo un inventario de la caja, incluso con el testigo.
Puede parecer una tonterÃa, pero muchos problemas surgen cuando los hermanos y otros miembros de la familia afirman que los objetos han sido sacados de una caja de seguridad y perjudican las finanzas de tus padres.
