Es difícil ir por la vida completamente libre de deudas. Hay veces que una persona necesita pedir dinero prestado, ya sea para una casa, la matrícula de la universidad o una emergencia. La deuda es a menudo necesaria y, de hecho, puede incluso ser buena. Si está considerando la posibilidad de pedir un préstamo o de revisar su presupuesto, es importante que comprenda la diferencia entre una deuda buena y una deuda mala para prepararse para el éxito financiero a largo plazo.
¿Qué se considera una deuda buena?
Puede sorprenderte, pero sí, hay una deuda buena. Una buena deuda ocurre cuando el dinero que se debe está atado a algo que puede aumentar de valor, como una casa.
Aquí hay algunos ejemplos de buenas deudas.
Hipotecas
La hipoteca de una casa es una deuda que vale la pena perseguir (siempre y cuando tenga sentido desde el punto de vista financiero). Tener una hipoteca de una casa demuestra que un banco confió en ti lo suficiente como para prestarte una gran suma de dinero para una compra – tu casa – que es muy probable que aumente de valor con el tiempo. Este tipo de deuda tiene el potencial de aumentar su valor neto, ya que el valor de su casa podría superar la cantidad que le debe al banco; esa diferencia hace que su casa sea un activo muy valioso que sólo se puede conseguir contrayendo una deuda.
Préstamos sobre el valor neto de la vivienda/línea de crédito
Al igual que una hipoteca, un préstamo o una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda confirma que un banco cree que usted es lo suficientemente estable financieramente para que le den una cierta cantidad de dinero o crédito. También muestra que tienes una casa con un valor significativo para pedir un préstamo y al mismo tiempo tienes una hipoteca manejable o pagada. Las acciones de la casa se usan típicamente para invertir en mejoras de la casa, como una remodelación, aumentando su valor y su patrimonio neto general.
Préstamos para estudiantes
El dinero prestado para ir a la escuela puede no estar asociado a un bien físico como una casa, pero hay un beneficio financiero en el futuro. Los préstamos estudiantiles son una inversión en el futuro de un individuo que podría resultar en un salario mucho más alto que si esa persona no comprara una educación.
¿Qué se considera una deuda incobrable?
La forma más fácil de saber si algo es una mala deuda es evaluando la compra realizada con el dinero prestado o usado para asegurar el préstamo, también conocido como garantía. ¿La compra que genera la deuda es algo que mantendrá su valor a lo largo del tiempo, como una casa, o disminuirá su valor, como un auto nuevo? La peor clase de deuda está asociada con ninguna garantía, como unas vacaciones.
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Aquí hay algunos ejemplos de deudas incobrables.
Préstamos para automóviles/embarcaciones
El gran problema con los préstamos para automóviles o barcos es que una vez que se adquiere la deuda, estos activos empiezan a perder valor inmediatamente. Por ejemplo, los coches nuevos, en promedio, pierden el 10% de su valor en el primer mes después de ser expulsados del lote. Por supuesto, un coche es una compra esencial para la mayoría de la gente y si no puedes pagar uno en efectivo (el método preferido), no hay forma de evitar contraer una deuda. Cuando pidas prestado dinero para un coche, asegúrate de negociar o buscar específicamente un préstamo sin intereses, que es la mejor manera de comprar un coche con dinero prestado; si estás pagando intereses, los futuros prestamistas serán críticos con estas deudas.
Préstamos de día de pago
Los préstamos a corto plazo con altas tasas de interés se llaman préstamos de día de pago, y pueden causar más problemas de los que valen. Estos préstamos suelen ser solicitados por personas que necesitan dinero rápidamente, ya sea para una emergencia o para pagar algo que necesita atención inmediata, como el alquiler. Evite estos préstamos a toda costa. No sólo los intereses pueden subir a más del 1.000%, sino que algunos individuos que tienen problemas para pagar estos préstamos pueden encontrarse en la cárcel.
