Una madre soltera debe asegurarse de que sus ingresos se dividan en gastos, fondos de emergencia e inversiones, de modo que se genere suficiente riqueza para la realización de futuros objetivos financieros. Si usted también está en el mismo barco, así es como debe hacerlo.
Los expertos dicen que, como madre soltera, siempre hay que tomar decisiones calculadas a lo largo del ciclo de la maternidad para asegurar la vida de sus hijos. Mohit Bhatia Jefe de Ventas y Marketing del Fondo de Inversión Canara Robeco dice: «Puede que el ahorro no sea suficiente para lograr todo lo que se aspira a conseguir, pero es de suma importancia establecer un plan financiero y cumplirlo mediante inversiones regulares. Una madre soltera debe asegurarse de que sus ingresos se dividan en gastos, fondos de emergencia e inversiones, de modo que se genere suficiente riqueza para la realización de futuros objetivos financieros». Si tú también estás en el mismo barco, así es como deberías hacerlo.
Seguros de Salud
Para empezar, una madre soltera debe calcular en primer lugar su Valor de Vida Humana (VVH), que es la cantidad que reserva para el consumo de su familia después de deducir el coste de sus propias necesidades y los impuestos, de su ingreso bruto. Karthik Raman, CMO y Jefe de Productos del Seguro de Vida Federal del IDBI dice: «Al calcular su valor económico para su familia y el número aproximado de años de servicio que le quedan, puede decidir la cantidad apropiada de cobertura de vida para ella. Además, a medida que sus ingresos crezcan con los años, su cobertura de vida también aumentará proporcionalmente y puede que necesite adquirir una cobertura adicional».
Inversiones a corto y largo plazo
Es necesario invertir para construir un corpus, ya sea para objetivos a corto plazo como unas vacaciones o la compra de un artículo de lujo, o para objetivos a largo plazo como la compra de una casa, la educación de los hijos, la jubilación, etc. Los expertos dicen que una de las mejores opciones es contratar un Plan de Inversión Sistemática (SIP) mensual a nombre de los niños. Los planes de fondos mutuos ofrecen varias categorías de productos adecuados para diversos horizontes de inversión con construcciones de inversión fáciles como el SIP. Estas inversiones periódicas regulares sirven como vehículos para la generación de riqueza a largo plazo, así como para construir una meta hacia una futura salida de efectivo como el reembolso de un préstamo.
Lea más: Entienda sobre finanzas familiares y de pareja
Dependiendo de la edad, los ingresos y el apetito de riesgo de cada uno, también se pueden elegir planes de seguros tradicionales o de tipo unitario. Los planes tradicionales invierten en gran medida en instrumentos de deuda y son buenos para los que son reacios al riesgo. Mientras que los ULIP funcionan bien para los individuos que están dispuestos a asumir el riesgo de invertir en acciones, estos planes ofrecen rendimientos potencialmente más altos.
La planificación de la jubilación es otro objetivo a largo plazo. Uno puede construir un corpus invirtiendo en un plan de ahorro e inversión y al vencimiento, la suma global puede ser usada para comprar una anualidad. Existen planes de anualidades tanto inmediatos como diferidos, uno puede elegir según su edad de jubilación prevista.
Fondos de emergencia
Como regla general, en un momento dado, uno debe tener un fondo de emergencia en forma de una cuenta de ahorro regular sea madre soltera o no . Esto podría equivaler a 3-6 meses de salario, y el tamaño del fondo debería seguir creciendo de acuerdo con el aumento de los gastos mensuales. Los expertos dicen que mantener esto como un depósito fijo puede no ser una buena idea. El objetivo de este fondo es proporcionar liquidez para hacer frente a cualquier emergencia financiera que pueda afectar a la familia. Uno podría considerar estacionar su fondo de emergencia en cuentas de ahorro de alto rendimiento o en fondos mutuos de deuda de corta duración (MF) como los Fondos Líquidos o los Fondos de Ultra Corto Plazo. La inversión en esta categoría de MF se ocupa de las necesidades de liquidez y también ayuda a obtener rendimientos que pueden ser más eficientes desde el punto de vista fiscal en comparación con los depósitos bancarios.
